2019年10月15日 星期二

母亲有钱却放弃治疗,但我要劝你:买保险要谨慎

医脉圈

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有人看不起病,只能听命运安排;

但是,有钱也放弃治疗,是为何?


一个来自朋友的投稿:


我叫大辉,今年39岁,2018年春节,妈呕吐不止,大过年的根本起不了床。


虽然在城市长大,但老妈从小读书少,特别迷信,总找石家庄当地的江湖术士、仙姑之类的要一些偏方药方,认为去医院没用,看不好病,是给医院白送钱。


老妈从自称是华佗的后人那里买回来5000元一颗的“神药”,吃了几次,花了两三万块,可是完全丝毫不见好转。我和大哥几次劝说去正规医院检查,妈依然坚决不去,由于妈在家里一直是说一不二的顽固“狠角色”,从来不听我爸和我哥俩的,就这样耗了几个月。


2018年4月份,妈的病情急转直下,完全无法进食,终于扛不住住进了离家不远一个市级医院。


医院拍完片子很快诊断:肺癌晚期。


妈依然坚决不去大医院住院治疗,全家人看着妈每天受罪,却也没办法。


 妈妈

治不好了,不受那个罪了。


妈不愿意连累家人,要把钱留给好好活着的人。


从发现肺癌不到一个月,妈生生扛到去世。她想快点儿走,不想给家里人带来更多的负担。


作为儿子,我倍受良心煎熬。大哥每次跟我喝酒喝多了,常常责骂自己没有花多少钱给妈生前治病,我俩总觉得没有尽孝。


有的人「砸锅卖铁也治,真的恢复不错」

也有人「财散钱尽了,人也走了」

我们「亲手把母亲送进了坟墓」


钱,省了。人,走了。

朋友的故事讲完了。


从网友母亲的悲剧,反思

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很多老人不愿连累儿女和老伴儿把仅有的积蓄都花了用来治病。


家人的一场重大疾病足以摧毁一个普通工薪家庭的经济基础,家人也会被熬到憔悴不堪,不能工作。


“我们不穷,但不敢花钱。


老人舍不得花钱看病,这并不是一个个例,而是一个普遍的社会现象。那我们能避开重大疾病吗?


我做了一些研究和资料的搜集,so sad!很多重大疾病并不是我们想躲就能躲的了的。


根据美国一个调查统计,37%的女性和42%的男性在一生之中会遇到癌症。如此推算,在中国社会典型的“421”家庭结构下,一家七口中出现一个癌症患者的概率就超过了90%!


如何让老人心安理得的花钱治病?


最有效的方法,是保险?


比得癌更可怕的,是保险的骗局

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提起保险,很多人都会反感。


但是,假设大辉的母亲如果有一笔钱是因为自己患病而得来的补偿(重疾险理赔款),像是“中奖”赚来的一大笔钱,老人用起来是不是就不会有压力和负罪感了?


笔者身边的很多老年人平时被忽悠花钱买了好多保健品,为何没有商业保险?


  • 50后老人,他们年轻的时候根本就没钱也没有什么意识去买商业的医疗险和重疾险。


  • 五六十岁,看到太多身边人生离死别,有了保险和危机意识,但这个岁数保险公司已经不会再卖给爸妈健康保险。


在各位不很懂保险的情况下,我们不建议轻易买保险,是因为保险很复杂,看了很多关于保险的资料,发现坑和误区很多,比如:


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没社保


为什么说这是第0坑,因为这是我们要知道的基本常识!但是,依然很多年轻人不重视、不知道社保的重要,有些小城市的公司甚至还在明目张胆的不给员工上社保无论是「城镇职工、城镇居民医保还是新农合」,社保中的医保才是所有人的第一基础保障:


1、报销范围广报销无论是意外或疾病产生的医疗费,社保的医保范围内均能报销;

2、不会拒保社保的医保不会因身体状况而拒保,也不会因历史理赔记录而调整保费,是国家福利,一定要买;

3、商保有优惠有社保医保,再买商保也会有一定的优惠(比如说投保百万医疗险,有无社保的保费差一倍)。


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买了商业保险,却被拒赔


前段时间,我身边有位宝妈,孩子突发重症手足口病,她曾给孩子投保的一份重疾险,去理赔却被告知买的是成人重疾险,不包含这个手足口病,拒赔!


我们给孩子买保险要格外注意:产品是否是“少儿重疾险”,是否包含了「儿童高发疾病」?保险的详细条款各位一定要看仔细,别怕麻烦!


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买了保险,却买错了


我表哥家庭年收入10万,一家三口都买了XX福,光我外甥一年保费8000多,全家加在一起3万多元,压力很大。


  • 经济压力肯定大!我认识的专业的保险咨询师不会给我计划超出年收入10%的保险预算;


  • “XX福”里面保费占用比例最高的是“寿险”,身故了才给赔,然而身故并不是表哥的一家人最主要的风险点,在收入不高的情况下,如果表哥一家只购买性价比高一些的重疾险的话,保费只有三分之一;


  • 最最重要的是,孩子不承担家庭责任根本不用买寿险(身故赔偿的),八千的保费六千都浪费了。


像我表哥这样的朋友不在少数!认为自己一年交好几千上万的保费,投保了“全能型”综合保险,什么都保!


其实保单里面长期的、低流动性、低收益的“分红型理财”占比很高。意外险、重疾险虽然都有,但是保额都很低。


而业务员当时说的“百万”的高保额其实是百万医疗险的保额(价值不高,一年保费也就几百块)。


(表哥给我发过来的聊天记录)


买错了保险,退保的代价非常大!


你的保险关系着你未来二三十年


有一些所谓的“专业”人士,也可能不靠谱。比如:


刚入行保险公司小白自称是资深人士,一问深入一点的问题,就出破绽,明显听出来文化水平和专业素质都很低;而且只推荐某一家保险公司的产品,没有对比和选择,更像是保险公司的代言人,根本没站在消费者角度帮我们选。


尽量找中立的、第三方专业保险咨询和规划机构。比如我要介绍我朋友的这家“海马保”,一个靠谱的中立的保险咨询机构。


量身定制方案,不买错、不买贵

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我一家四口的保险都是通过我的朋友(海马保的北美精算师)来规划的。


“海马保”的优势在于


  • 量入为出:会根据你的收入、负债和生活支出等,告诉你,资产配置里保险花多少钱才合适


  • 负责靠谱:负责任的规划师会根据你的职业、健康、病史看哪些产品能买


  • 精打细算:能买的产品里面,哪个性价比最高,不让你多花冤枉钱


咨询师会在几十家保险公司上千个产品库里面选出针对不同家庭收入、不同人生阶段、不同成员的定制化的投保策略。



不仅帮你找保险,还帮你懂保险

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作为增值服务,“海马保险学院”有两位非常资深又和蔼可亲的保险老师,每周都会用大白话讲解保险常识。


成为他们的付费咨询用户之后都可以免费在群里听课。


比如:
  1. 如何给孩子挑选保险

  2. “健康告知”里面遇到的问题

  3. 如何评估自己的风险

  4. 社保和商业保险如何搭配使用

  5. 重疾险和医疗险的区别和关系

  6. 香港和大陆保险的优劣势


粉丝福利

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作为海马保的精算师的老朋友和老用户,我为大家争取到了300个原价299元的保险私人订制付费咨询服务名额,只要9.9元


一顿早餐钱就能享受:


  • 1年的已有保单诊断分析 + 1年保单管理服务

  • 1年的专业1对1保险咨询/规划服务:保障方案生成、条款解读、健康告知指导等

  • 1年理赔专业指导协助


你将收到:


  • 《个人/家庭保障需求测评报告》1份

  • 《定制版保障组合方案》1套

  • 《保险条款细则解读报告》1份


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最后说三点


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没错,这是一个广告。



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但这是一个靠谱的广告。


这是一个靠谱的保险规划咨询平台。


许多专业问题,


我都请教过他们。



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饱带干粮,晴带雨伞。


人生苦短,备份保险。


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